Hosszú távú megtakarítási stratégia · Signal Iduna 101 Invest · 18 éves időtáv
Befektetési alapokhoz kötött megtakarítási életbiztosítás, amely egyszerre nyújtja a biztosítás biztonságát és a tőkepiaci befektetések hosszú távon magasabb hozamlehetőségét – strukturált, indexált, örökölhető formában.
Az alábbi három szcenárió 18 éves futamidőre, 10%-os éves átlaghozammal és 5%-os éves indexálással lett kalkulálva. Az indexálás azt jelenti, hogy az éves befizetés minden évben 5%-kal automatikusan növekszik – ezzel kompenzálva az inflációt és a jövedelememelkedést. A grafikonon kék sáv = számlaérték, világos sáv = összes befizetés.
Az alábbi összehasonlítás az ügyfél jelenlegi BT bankbetétjét (800 RON/hó, ~160 EUR, ~5% banki kamat, fix összeg) veti össze a Signal Iduna 101 Invest alap szcenáriójával (1 000 RON/hó, 10% hozam, 5% index). A különbség 18 év alatt több mint 100 000 EUR.
| Szempont | 🛡 Signal Iduna 101 Invest | 🏠 BT Bankbetét (jelenlegi) |
|---|---|---|
| Havi befizetésKiindulási összeg | 1 000 RON / 200 EUR | 800 RON / 160 EUR |
| Éves hozamHistorikus átlag / banki kamat | ▲ 10% / év | ~5% / év |
| IndexálásAz összeg automatikus emelkedése | ✓ 5% évente | ✗ Nincs – fix összeg |
| Végösszeg 18 év utánKamatokkal együtt | 158 926 EUR | 55 365 EUR |
| Összes befizetésAmit ténylegesen befizetsz | 67 518 EUR | 34 560 EUR |
| Nettó hozamMennyit termelt a pénzed | +91 408 EUR | +20 805 EUR |
| SzorzóHányszorosát kapod vissza | 2.35× | 1.60× |
| Reálérték-védelemInfláció ellen véd? | ✓ Igen (indexálás) | ✗ Nem – értékvesztés |
| ÖrökölhetőségHaláleseti védelem | ✓ Igen – hagyatékon kívül | ✗ Hagyaték része |
| Megtakarítási fegyelemImpulzív elköltés kockázata | ✓ Kötött – védett | ✗ Bármikor felhasználható |
| BetétbiztosításGarancia mértéke | EU szabályozás – biztosítói tőke | Max. 100 000 EUR FGDB garancia |